Kredyt mieszkaniowy

**Wykaz wykorzystywanych ciastek**
Nazwa ciastka	Dostawca / domena	Okres przechowywania	Opis ciastka
_nsid	serwer hostingowy / bieżąca domena	1 dzień	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi mechanizmu zabezpieczania przed wywołaniami strony przez np. boty rozsyłające spam.
_cp	serwer hostingowy / bieżąca domena	365 dni	Ciastko zapisywane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi wyrażanych zgód przez użytkownika.
PHPSESSID	serwer hostingowy / bieżąca domena	sesja	Ciastko generowane przez aplikacje oparte na języku PHP (identyfikator ogólnego przeznaczenia używany do obsługi zmiennych sesji użytkownika). Zwykle wartość to liczba generowana losowo, sposób jej użycia może być specyficzny dla witryny, ale dobrym przykładem jest utrzymywanie statusu zalogowanego użytkownika między stronami.
fontsize	serwer hostingowy / bieżąca domena	30 dni	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi wielkości wyświetlanej czcionki.
jezyk_www	serwer hostingowy / bieżąca domena	sesja	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi wersji językowej strony.
licznikX	serwer hostingowy / bieżąca domena	sesja	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi podstawowych statystyk odwiedzin strony (zapis X przyjmuje postać liczby).
licznik[X]	serwer hostingowy / bieżąca domena	15 minut	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi podstawowych statystyk odwiedzin strony (zapis X przyjmuje postać liczby).
wersja_gui	serwer hostingowy / bieżąca domena	sesja	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi wybranej wizualizacji strony.
bnr[X]	serwer hostingowy / bieżąca domena	od 1 minuty	Ciastko generowane przez mechanizm CMS na potrzeby obsługi wyświetlania banerów z ustawionym czasem karencji (zapis X przyjmuje postać liczby).

Kredyt mieszkaniowy

Kredytobiorca to osoba fizyczna – konsument, będący rezydentem.
Przeznaczenie:

1) budowę, rozbudowę, przebudowę, remont, modernizację, wykończenie oraz dokończenie budowy nieruchomości mieszkalnej;
2) przebudowę pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
3) nabycie nieruchomości mieszkalnej;
4) przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w prawo własności;
5) zamianę nieruchomości mieszkalnej na inną nieruchomość mieszkalną;
6) wykup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego stanowiących własność zakładu pracy lub mienie komunalne;
7) całkowitą spłatę terminowo obsługiwanych kredytów zaciągniętych na cele, o których mowa w pkt 1-6;
8) refinansowanie nakładów poniesionych na cele określone w pkt 1-6;
9) nabycie udziału w nieruchomości mieszkalnej, pod warunkiem ustanowienia hipoteki na całej nieruchomości;
10) inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych;
11) cel dowolny – łącznie z jednym z celów kredytowania wymienionych w pkt 1-10.

Waluta: PLN.
Warunki otrzymania:

klient posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
klient posiada zdolność kredytową;
ustanowienie zabezpieczenia.

Minimalna wysokość kwoty kredytu: 20 000 PLN.
Maksymalna wysokość kwoty kredytu: 2 000 000 PLN, kwota kredytu mieszkaniowego nie może przekraczać 70-krotności dochodów miesięcznych netto wnioskodawcy.
Okres kredytowania: od 36 miesiąc do 360 miesięcy.
Udział własny klienta: 20% wartości kosztorysowej inwestycji lub ceny nabycia nieruchomości.
Oprocentowanie:

zmienne, stanowiące sumę stawki bazowej WIBOR 3M i stałej marży Banku;
okresowo stała stopa procentowa przez 60 m-cy.

Wypłata kredytu: sposób wypłaty uzależniony jest od przeznaczenia kredytu, przewidziane są dwa sposoby wypłaty jednorazowy lub w transzach.
Karencja w spłacie kapitału: możliwość skorzystania z okresu karencji w spłacie kapitału kredytów mieszkaniowych wynoszące dla kredytów przeznaczonych na budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu albo lokalu mieszkalnego oraz na remont domu lub lokalu mieszkalnego – maksymalnie do 2 lat.
Zabezpieczenie podstawowe:

hipoteka na nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania ustalona do wysokości 170% kwoty kredytu hipotecznego w sposób zapewniający pierwszeństwo w zaspokojeniu się przez Bank z nieruchomości;
cesja na rzecz Banku praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych lub praw z polisy ubezpieczenia budowy;
weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową.

Spłata kredytu: w okresach miesięcznych w ratach równych (annuitety) lub malejących.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką ze zmienną stopą procentową bez prowizji wynosi 8,34% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 207 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 313 333 zł; oprocentowanie zmienne: 8,04 % w skali roku, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,85 % i marża 2,19 %; całkowity koszt kredytu 267 135,26 zł, w tym prowizja 0,00 zł, odsetki 267 116,26 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 580 468,26 zł, płatna w 207 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym 206 rat wynosi 2 804,11 zł i ostatnia rata wyrównująca 2 802,93 zł.
W przypadku kredytu mieszkaniowego występuje ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, że w przypadku wzrostu wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.
Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką z okresowo stałą stopą procentową bez prowizji wynosi 8,09% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 299 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 576 000 zł; oprocentowanie stałe: 7,95 % w skali roku (do 5 roku); a następnie oprocentowanie zmienne 7,68 % w skali roku (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,85 % i marża 1,83 %; całkowity koszt kredytu 728 511,13 zł, w tym prowizja 0,00 zł, odsetki 728 492,13 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 1 304 511,13 zł, płatna w 299 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 4 433,68 zł, od 6 roku kolejne raty wynoszą 4 345,07 zł i ostatnia rata wyrównująca 4 344,67 zł.
W przypadku kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość raty może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. W okresie obowiązywania stałej stopy oprocentowania poziom wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M może zmienić się wielokrotnie - dlatego należy wziąć pod uwagę ryzyko skoku wzrostu raty kredytu po okresie obowiązywania stałego oprocentowania oraz zwiększenia całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką ze zmienną stopą procentową z prowizją wynosi 8,36% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 289 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 286 720 zł; oprocentowanie zmienne: 7,83 % w skali roku, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,85 % i marża 1,98 %; całkowity koszt kredytu 357 117,45 zł, w tym prowizja 5 405,00 zł, odsetki 351 693,45 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 643 837,45 zł, płatna w 289 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym 288 rat wynosi 2 209,03 zł i ostatnia rata wyrównująca 2 212,81 zł.
W przypadku kredytu mieszkaniowego występuje ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, że w przypadku wzrostu wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.
Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką z okresowo stałą stopą procentową z prowizją wynosi 8,13% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 239 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 431 200 zł; oprocentowanie stałe: 7,95 % w skali roku (do 5 roku); a następnie oprocentowanie zmienne 7,55 % w skali roku (od 6 roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,85 % i marża 1,7 %; całkowity koszt kredytu 416 815,61 zł, w tym prowizja 2 756,00 zł, odsetki 414 040,61 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 848 015,61 zł, płatna w 239 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 3 601,18 zł, od 6 roku kolejne raty wynoszą 3 514,91 zł i ostatnia rata wyrównująca 3 515,82 zł.
W przypadku kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość raty może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. W okresie obowiązywania stałej stopy oprocentowania poziom wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M może zmienić się wielokrotnie - dlatego należy wziąć pod uwagę ryzyko skoku wzrostu raty kredytu po okresie obowiązywania stałego oprocentowania oraz zwiększenia całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.

Do uzyskania kredytu niezbędne jest dokonanie wyceny nieruchomości przez Kredytobiorcę we własnym zakresie. Obligatoryjnym zabezpieczeniem spłaty kredytu jest hipoteka na nieruchomości oraz cesja na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (na sumę ubezpieczenia nie niższą, niż wartość nieruchomości przyjętą przez Bank). Kredytobiorca ma możliwość wyboru oferty dobrowolnego ubezpieczyciela odpowiadającej minimalnemu zakresowi ubezpieczenia akceptowanemu przez Bank.Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.

Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 24.07.2024 r.