Pożyczka hipoteczna
Pożyczka hipoteczna
Pożyczkobiorca to osoba fizyczna – konsument, będący rezydentem.
Przeznaczenie: pożyczka hipoteczna udzielana jest na cel nieokreślony, z zastrzeżeniem, że umowa o pożyczkę hipoteczną nie może być zawarta w związku z prowadzoną przez klienta indywidualnego działalnością gospodarczą, zawodową lub rolniczą
Waluta: PLN.
Warunki otrzymania:
- klient posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
- klient posiada zdolność kredytową;
- ustanowienie zabezpieczenia.
Minimalna wysokość kwoty pożyczki: 50 000 PLN.
Maksymalna wysokość kwoty pożyczki: 1 000 000 PLN, kwota pożyczki nie może przekraczać 50-krotności dochodów miesięcznych netto wnioskodawcy. Dodatkowo wysokość pożyczki nie może przekroczyć 50% wartości nieruchomości.
Okres kredytowania: od 36 miesiąc do 360 miesięcy.
Oprocentowanie:
- zmienne, stanowiące sumę stawki bazowej WIBOR 3M i stałej marży Banku;
- okresowo stała stopa procentowa przez 60 m-cy.
Wypłata pożyczki: wypłata jednorazowa lub w transzach.
Zabezpieczenie podstawowe:
- hipoteka na nieruchomości ustalona do wysokości 170% kwoty pożyczki w sposób zapewniający pierwszeństwo w zaspokojeniu się przez Bank z nieruchomości;
- cesja na rzecz Banku praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych;
- weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową.
Spłata kredytu: w okresach miesięcznych w ratach równych (annuitety) lub malejących.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconej jednorazowo pożyczki hipotecznej zabezpieczonej hipoteką ze zmienną stopą procentową wynosi 9,30 % przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 269 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 300 000 zł; oprocentowanie zmienne: 8,68 % w skali roku, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,85 % i marża 2,83 %; całkowity koszt kredytu 387 920,67 zł, w tym prowizja 5 700 zł, odsetki 382 201,67 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 687 920,67 zł, płatna w 269 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym 268 rat wynosi 2 536,06 zł i ostatnia rata wyrównująca 2 537,59 zł. W przypadku kredytu występuje ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, że w przypadku wzrostu wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconej jednorazowo pożyczki hipotecznej zabezpieczonej hipoteką z okresowo stałą stopą procentową wynosi 10,02% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 269 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 300 000 zł; oprocentowanie stałe: 9,95 % w skali roku (do 5 roku); a następnie oprocentowanie zmienne 8,68 % w skali roku (od 6 roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,85 % i marża 2,83 %; całkowity koszt kredytu 410 801,86 zł, w tym prowizja 5 700 zł, odsetki 405 082,86 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 710 801,86 zł, płatna w 269 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 791,80 zł, od 6 roku kolejne raty wynoszą 2 572,13 zł i ostatnia rata wyrównująca 2 571,81 zł.
W przypadku kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość raty może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. W okresie obowiązywania stałej stopy oprocentowania poziom wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M może zmienić się wielokrotnie - dlatego należy wziąć pod uwagę ryzyko skoku wzrostu raty kredytu po okresie obowiązywania stałego oprocentowania oraz zwiększenia całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.
Do uzyskania kredytu niezbędne jest dokonanie wyceny nieruchomości przez Kredytobiorcę we własnym zakresie. Obligatoryjnym zabezpieczeniem spłaty kredytu jest hipoteka na nieruchomości oraz cesja na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (na sumę ubezpieczenia nie niższą, niż wartość nieruchomości przyjętą przez Bank). Kredytobiorca ma możliwość wyboru oferty dobrowolnego ubezpieczyciela odpowiadającej minimalnemu zakresowi ubezpieczenia akceptowanemu przez Bank.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 24.07.2024 r.